銀行內(nèi)訓--銀行柜面業(yè)務操作風險防范與內(nèi)部控制

【培訓對象】

銀行基層營業(yè)網(wǎng)點負責人、會計主管、柜員以及其他相關(guān)人員

【培訓收益】

全面樹立員工的合規(guī)意識，有效防范操作風險、合規(guī)風險與法律風險。了解操作風險的成因及防范對策，提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力。掌握對公對私存款業(yè)務的開戶規(guī)程、辦理業(yè)務環(huán)節(jié)的風險點及防范措施；掌握對賬業(yè)務、掛失業(yè)務、長短款業(yè)務、查詢扣劃業(yè)務、電子銀行業(yè)務等操作規(guī)程以及風險防控措施。通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓，提高員工的工作責任心，增強防范風險的能力，避免同類風險事件的再次發(fā)生。

第一講：為什么操作風險是營業(yè)網(wǎng)點面臨的主要風險

一、從一起銀行案件了解操作風險的成因

二、操作風險涵義

二、操作風險的分類

1.人員風險

2.流程風險

3.IT系統(tǒng)及技術(shù)風險

4.外部事件風險

四、操作風險特點

五、操作風險防范對策

第二講：會計結(jié)算業(yè)務的風險管控措施

一、個人結(jié)算業(yè)務

1.對身份異常的個人結(jié)算賬戶的身份識別措施

2.現(xiàn)金收付業(yè)務應遵循的原則

3.殘鈔幣業(yè)務兌換的標準

4.沒收假幣的合規(guī)要求

5.銀行卡的管理要求

案例分析：A銀行發(fā)生一起客戶存取款風險事件

二、對公存款業(yè)務

1.對公賬戶的用途劃分

2.開立基本存款賬戶的開戶要求

3.對公存款業(yè)務的操作規(guī)程

4.辦理對公存款業(yè)務環(huán)節(jié)的風險點及防范措施

1）受理支票（匯票）應遵循的原則

2）支票（匯票）票面的審核要點

3）印鑒核對要求

4）背書要求

案例分析：W支行員工李某挪用客戶資金案

三、掛失業(yè)務

1.掛失業(yè)務的種類

2.存折/銀行卡業(yè)務掛失的操作規(guī)程

3.存折/銀行卡掛失的法律風險防范

1）如何防范外部人員惡意掛失的風險

2）容易忽視的“夫妻”關(guān)系造成的風險事件

3）存款人死亡遺產(chǎn)支取、年老疾病者等特殊人員無法到柜臺辦理掛失業(yè)務的應怎樣處理

案例分析：

1）銀行辦理掛失業(yè)務存在違法行為被判承擔責任的案例

2）老年客戶昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業(yè)務的風險案例

3）銀行柜員掛失時不恰當?shù)牟僮鳎瑢е驴蛻糍Y金受損的風險案例

4）銀行發(fā)生一起“妻子替丈夫辦理密碼掛失”導致的風險案例

四、對賬業(yè)務

1.對賬業(yè)務應遵循的原則

2.對賬方式及合規(guī)要求

3.銀企對賬的的主要風險點與防范措施

4.案例分析H銀行陳某侵占資金案

五、抹賬業(yè)務

1.抹賬業(yè)務的適用范圍

2.抹賬業(yè)務的處理方式

3.抹賬業(yè)務環(huán)節(jié)面臨的法律風險

4.案例分析---銀行辦理抹帳業(yè)務存在違法行為被判承擔責任的案例

六、現(xiàn)金長短款業(yè)務

1.長短款差錯業(yè)務表現(xiàn)形式

2.長短款業(yè)務的賬務核算方法

3.長短款差錯業(yè)務風險防范措施

七、查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務

1.執(zhí)行查詢、凍結(jié)以及扣劃業(yè)務的”有權(quán)機關(guān)”是指哪些機構(gòu)

2.有權(quán)機關(guān)辦理查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務的流程規(guī)范

3.協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務應遵循的原則

4.有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務的范圍限制

5.查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務環(huán)節(jié)的風險點及防范措施

第三講：柜面出納業(yè)務的風險表現(xiàn)及防范措施

一、印章的管理

1.銀行印章的分類

2.印章管理的風險點與防范措施

二、重要空白憑證的管理

1.憑證領(lǐng)用與保管環(huán)節(jié)的風險控制措施

2.憑證使用及作廢環(huán)節(jié)的風險控制措施

3.憑證銷毀環(huán)節(jié)的風險控制措施

案例分析：B銀行邵某侵占資金案

三、尾箱的管理

1.尾箱的限額管理

2.尾箱核對的合規(guī)要求

3.尾箱的五同規(guī)定

4.尾箱的風險控制措施

案例分析：W銀行員工劉某挪用尾箱現(xiàn)金案

第四講：電子銀行業(yè)務的風險表現(xiàn)與防范措施

一、電子銀行業(yè)務的分類

1.ATM自助銀行

2.手機銀行

3.電話銀行

4.網(wǎng)上銀行

二、ATM自助銀行業(yè)務

1.ATM柜員機面臨的風險隱患

2.如何防范不法人員對ATM的欺詐行為

案例分析：犯罪嫌疑人在ATM機裝讀卡器復制銀行卡進行盜刷，銀行被判承擔責任的案例

三、網(wǎng)上銀行業(yè)務

1.網(wǎng)上銀行業(yè)務的主要風險點及防范措施

1）銀行技術(shù)安全風險

2）客戶操作風險

案例分析：網(wǎng)購發(fā)生一起客戶資金風險案例

第五講：如何有效控制營業(yè)網(wǎng)點風險

一、加強對員工合規(guī)道德教育，從源頭上杜絕風險的發(fā)生

1.職業(yè)道德是防范風險的核心

2.培養(yǎng)良好的職業(yè)道德

1）愛崗敬業(yè)，忠于職守

2）守法合規(guī)，依法辦事

3）勤勉盡職，專業(yè)勝任

4）廉潔奉公，不謀私利

5）保守秘密、誠實守信

6）公平競爭，抵制違規(guī)

3.職業(yè)道德風險呈現(xiàn)的特點

案例分析：算一算違法違規(guī)所付出的高額成本

1）名聲賬

2）親情賬

3）自由賬

4）健康賬

5）事業(yè)賬

6）經(jīng)濟賬

二、制度執(zhí)行到位是控制風險發(fā)生的前提

1.把簡單的工作做得最好

2.不折不扣執(zhí)行制度，不找借口

3.杜絕害死人不償命的“差不多”

三、完善重點崗位人員的相互監(jiān)督與制約機制

1.崗位輪換

2.強制休假

3.離任審計

四、建立健全風險防范的長效機制

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