銀行內訓--數字化時代的金融風險管理

【課程背景】

邁入數字化時代以來，我國的互聯網科技帶動實體產業快速發展，取得了舉世矚目的成就，經濟高增長的優秀表現也贏得了廣泛的國際贊譽，但在部分金融領域，仍然發展滯后，特別是金融市場的不成熟性和由此引發的各種風險倍受關注。

在國際經濟重啟的節點，以及金融大監管的時代背景中，金融系統以及外延到實體經濟中的風險，需要每一個金融從業人員全方位的認識和理解。

本課程是適合金融機構全員學習的，普及型課程。在理論方面，為學員梳理金融風險的全貌、區分風險類型和含義、介紹常見的風險管理手段，同時揭示風險資本的來由和必要性，理清巴塞爾協議等監管框架體系；在實操方面，通過國內外金融風險案例和沙盤形式，演示各類風險是如何在市場的上下游傳遞，以及它們之間的相互關聯。

事實上，不僅僅是傳統金融機構，在數字化時代中，越來越多的互聯網科技企業已經涉足到金融體系的邊緣，從而增加了整個市場金融風險管理的復雜度。從手機支付端切入的金融業務，正在加速替換傳統的金融機構柜面業務。因此，本課程也適合具有金融牌照的互聯網科技公司金融產品和風控條線的相關人員學習。

從監管角度，我們正來到了一個時代的十字路口。小到企業破產，大到全球金融危機，均與金融風險管理密不可分。尤其是后疫情時代，在共同富裕的時代主題下，過去的激進做法急需矯正。新聞中層出不窮的負面案例，也在提醒各機構的高層，盡快引領全員提升金融風險的認知，盡早建設具有國際一流風險管理水平的團隊，為客戶提供真正有長期價值的服務，同時將金融風險知識融入到投資者教育中，維護各機構自身的品牌價值和社會形象。

盡管從監管部門到機構管理層，都對金融風險管理極為重視，但由于本領域的專業人才匱乏，各機構急需一場全員的“金融健身”來改善目前的“身體狀況”，并為呼之欲出的“金融市場化”時代，做好強身健體的準備工作。在這個賽場上，不僅需要風控管理部門對風險體系架構進行頂層設計，也需要更多的一線人員參與，從業務實操角度，理解各項流程背后的原因，貫徹執行各項預防措施，并進行定期的自檢和互查。

【課程收益】

?掌握5大金融風險類型與產生原因分析

?掌握1套完整的巴塞爾協議體系框架

?掌握3種常用的風險測量模型

?掌握4個數字化時代風險敞口控制的方法

?掌握6種風險產生的條件和管理的手段

?掌握8個常見的風險管理誤區和盲點

【課程對象】金融機構，全條線從業者和預備從業者，互聯網金融產品和金融風險條線從業者。

【課程特色】系統性，干貨，沒有廢話；科學，邏輯清晰；實戰，學之能用；生動，案例精彩；配套沙盤演練，趣味性，游戲式學習

【課程大綱】

一、為什么要搞“金融健身”？——金融世界里無處不在的風險

1、什么是金融風險

1.1金融風險的產生背景

1.2金融風險主要類型和常見場景

案例：市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、投資風險

2、牽一發而動全身——金融風險的關聯因素

2.1金融風險的安全性

2.2金融風險的流動性

2.3金融風險的收益性

案例：暴雷的P2P產品、資金池產品（期限錯配）

3、商業銀行的角色——金融風險的涉事大戶

3.1以經營風險為生的玩家

?風險的承受方

?風險的制造方

案例：開車學交規（金融駕校）

3.2數字化管理金融風險的流程

?交易前管理

?交易中管理

?交易后管理

?渠道風控管理

案例：線上到線下、線下到線上

3.3數字化轉型：管理方式和流程的重塑

?數字化金融風險管理架構的思維理念

?數字化金融風險管理的頂層設計

案例：數字化流程改革誤區

二、金融風險的五疾——金融風險的類型及表現

2.1風濕——市場風險與應用

案例：國債利率上升

2.2腦?！庞蔑L險與應用

案例：恒大地產

2.3癲癇——操作風險與應用

案例：被帶走的行長

2.4心?！鲃有燥L險與應用

案例：銀行擠兌

2.5外傷——法律風險與應用

案例：監管處罰

三、魚頭魚身和魚尾——金融風險管理的組織系統

3.1公司管理組織結構下的風險管理結構（魚骨圖）

3.2公司不同層面的風險管理結構

?前臺部門

?中臺部門

?后臺部門

3.3組織系統的外部監管力量

?巴塞爾協議體系三大支柱

?銀保監會

?央行

?銀行同業系統

案例：水庫防水和管理員的故事

四、從進食到消化——金融風險管理的內控系統

4.1內部控制及其要素

4.2全面風險管理系統及其應用

沙盤游戲：誰在說謊？——識別潛在雷區的本領

五、全面健身計劃——金融風險管理的戰略系統

5.1金融風險管理的目標

5.2金融風險管理的策略

5.3金融風險管理的原則與指導思想

5.4金融風險管理的政策措施

5.5風險資本及其限額

5.6金融風險管理的程序

案例：破解不可能三角，如何取舍？

六、健身指標監測——金融風險管理的核心程序

6.1市場風險的測量

6.2信用風險的測量

6.3操作風險的測量

6.4流動性風險的測量

6.5法律風險的測量

案例：誰有權利調整指標？

七、健身數據應用——金融風險管理的信息系統

7.1信息系統的應用結構

7.2信息系統的數據結構

7.3信息系統的技術結構

案例：請說人話——業務和技術的兩種語言

八、健身風向和群體健身指導——監管風向標與金融從業者在風險管理體系中的參與方式

8.1金融風險政策風向標與案例解析

8.2如何參與公司風險管理的布局

案例：不做第一個吃螃蟹的人——審時度勢的重要性

九、標準健身套餐——金融風險管理工具與模型

9.1市場風險管理工具與模型

9.2信用風險管理工具與模型

9.3操作風險管理工具與模型

9.4流動性風險管理工具與模型

9.5法律風險管理工具與模型

案例：他山之玉——國際頂級金融機構的看家本領

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