隨著銀行間市場競爭的日益激烈，客戶的爭奪與維護以及客戶關系價值最大化的業務份額成為銀行間競爭的焦點。隨著流程銀行的推行，銀行前后臺業務逐漸科學化地整合，科學的稽核制度必將成為銀行競爭的主要策略。因此，風險稽核能力的高低直接關系一家銀行的市場營銷的成敗及銀行效益狀況。

優秀稽核人員、風險管理部高級職員

達到目標：

為使各稽核人員建立積極主動、勇于拓展創新的心態和掌握監督技巧，并增強團隊凝聚力，加強員工間溝通交流，以提升稽核隊伍工作能力。進一步拓寬稽核工作思路，全面提升銀行的風險管理水平。

      一、商業銀行風險稽核工作的四大困惑

困惑一/困惑二/困惑三/困惑四

二、商業銀行風險稽核工作落地執行的RMCTTC操作思路

1、環境建設

2、工具選擇

3、人才培養

4、可持續

三、我國商業銀行目前稽核工作的現狀

1、商業銀行內部稽核的目的、職責和作用

2、稽核員常見的角色錯位

3、稽核工作的四個有效措施

4、商業銀行內部稽核的基本范圍和權力

四、商業銀行臨柜業務的風險稽核工作的主體及檢查方式

1、監控檢查主體

2、監控檢查方式

1）抽查業務部門的文件資料或系統數據

2）網點營業監控錄像

3）調閱網點相關文檔

4）對關鍵風險點進行監控檢查

5）現場檢查

五、監控檢查流程

1、檢查前準備工作

1）提前辦理檢查所需必要手續

2）提前收集檢查所需相關信息

2、開展檢查

3、填制檢查工作底稿

4、檢查問題的反饋與報告

5、檢查問題的整改

6、監控檢查信息統計上報與存檔

六、監控檢查內容

1、現金柜員尾箱是否雙人清點，雙人封箱，加雙鎖寄庫

檢查依據/檢查頻率/采用錄像非現場檢查方式的檢查步驟/到營業柜臺現場檢查方式的檢查步驟：

2、是否專匣上鎖保管、固定存放重要會計印章

檢查依據/檢查頻率/檢查步驟

3、柜員印鑒卡管理是否符合要求

檢查依據/檢查頻率/檢查步驟

4、授權柜員是否按規定完成相關業務的授權

檢查依據/檢查頻率/檢查步驟

5、自助設備加鈔清機是否執行雙人操作

檢查依據/檢查頻率/檢查步驟

6、現金柜員是否定期進行崗位輪換

檢查依據/檢查頻率/檢查步驟

7、自助設備管理人員是否定期進行崗位輪換

檢查依據/檢查頻率/檢查步驟

8、金庫兩管庫員是否同開庫、同鎖庫

檢查依據/檢查頻率/檢查步驟

9、金庫負責人是否按規定實施現場檢查

檢查依據/檢查頻率/檢查步驟

10、采取抵質押方式辦理的對公貸款是否取得相應押品權證

檢查依據/檢查頻率/檢查步驟

11、代客衍生產品交易業務是否按規定向客戶對產品風險進行了充分揭示

檢查依據/檢查頻率/檢查步驟

卜老師

國家注冊信用管理師培訓師

亞洲風險協會高級講師

中國企業教育十佳培訓師

實戰派風險管理培訓（咨詢）師

中國管理科學研究院風險管理研究所所長

企業內部控制實戰派講師

中國創新管理研究院高級研究員

清大、北京大學、首都經貿大學、中山大學等多所高校MBA/EMBA客座教授

幾十家電視臺聯播節目特聘專家

其研究成果ＲＭＣＴＴＣ企業風險內控落地執行系統獲國家知識產權保護

職業經歷：

在全球500強企業任職15年，熟悉大型企業運營的流程和規則。在企業全面風險管理和內部控制方面積累了十多年的培訓和咨詢實戰經驗，精通企業風險內控落地執行。是目前國內最早一批從事企業內控和風險管理研究和實踐的專家型咨詢師和培訓師，成功為數百家大中小型企業提供內訓及咨詢服務，一致獲得客戶好評。

主講課程：

《企業全面風險管理落地執行系統》

《商業銀行信貸風險管理》

《企業危機管理實務》

《企業信用風險控制》

《企業內控及風險管理體系建設實務》

《民營企業的風險管理》

主要服務項目：

企業全面風險管理落地執行系統、企業財務風險管理、企業全面預算管理與內控、集團管控與財務風險管理、大客戶風險管理、企業戰略風險管控、企業內控體系建立、企業危機管理與風險防范體系建設、企業應收賬款管理體系建設、企業人力資源風險管理、企業合同風險管理、企業市場風險管控、企業信用風險管理、數據庫營銷管理等。服務過的行業領域有各類商業銀行、電信、建筑、房地產、餐飲、香料、電網、電力、化工、鋼鐵等。

曾主持過的教練式咨詢項目：

中國國家電網、中國廣東核電集團、中國航天科工集團、東風南方實業集團、中國移動、中國電信、中電投寧夏青銅峽能源鋁業集團、香港華寶國際控股集團、光大集團、北京建工集團、柳工機械、海汽集團、北京玉淵潭酒店管理集團、武漢鋼鐵集團有限公司、北京創景天下旅游規劃設計院、北大維信生物醫藥股份有限公司、北京中建京海計算機工程有限公司、北京飛馳綠能電源技術有限公司、武漢老村長餐飲管理有限公司、深圳譽興飲食管理有限公司等數百家企業。鶴崗市人民政府、周口市人民政府、南陽市旅游局等數十家政府機關及職能部門。

曾經或正在服務的客戶：

中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國郵政儲蓄銀行、中信銀行、浦發銀行、光大銀行、廣發銀行、興業銀行、華夏銀行、南京銀行、蘇州銀行、福建三明農村商業銀行、武漢市農村商業銀行、溫州農村信用聯社、中山信用聯社、青島市農村信用聯社、貴州省農信社、煙臺農信社等數百家各類商業銀行。

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