【培訓對象】

銀行或證券、保險的理財經理、客戶經理等

【培訓收益】

1、針對金融從業人員對理財客戶的全面開發，轉變產品導向為需求導向的金融營銷模式；

2、基于不同客戶個性化需求提供專屬服務，以理財八大規劃為重點，把握關鍵時刻，掌握存量客戶深度發掘開發的技巧；

3、改變傳統營銷觀念，提升金融從業人員服務意識，深化金融行業理財服務的流程，打造一支高效的理財服務團隊。

4、以生動的課程模式，將理財服務轉化為強效的生產力，引領學員開展有針對性的專業技能與營銷技能提升。

5、以理財方案形成理財經理的無壓力營銷模式，強化學員戰斗力；

6、介紹多種傳統與新型投資工具，提升學員視界。

課程背景：

我們通常會定立人生規劃，就是一個人根據社會發展的需要和個人發展的志向，對自己的未來的發展道路做出一種預先的策劃和設計。

沒有規劃的人生，就象是沒有目標和計劃的航行，燃料完了，陷在太平洋喊救命。花謝了還會開，人誰有來生?活不出個人樣來，最對不起的是自己。

生就是一場競賽。要學運動員，我有教練我怕誰!從需要、條件到“思想、行為、習慣、性格”，可以說應該具備的東西，我們都已經講到，從人生發展的角度講，我們已經具備了所有的“條件”，但是人生之路怎么走，就必須要進行“規劃”。人生如大海航行，人生規劃就是人生的基本航線，有了航線，我們就不會偏離目標，更不會迷失方向，才能更加順利和快速地駛向成功的彼岸!

提到理財，人們往往簡單理解為投資，讓資產升值，耳聞能詳的投資方式有股票、基金、理財產品、信托、私募、房產等。

其實，理財規劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。

真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、養老規劃、遺產傳承規劃等內容。

只有從家庭財務實際出發，走好這關鍵的“八大步”，家庭理財規劃才能真正有的放矢，做到科學統籌、心中有數。理財規劃是為您和您的家庭建立一個獨立、安全、自由的財務生活體系，以實現個人人生和家庭各階段的目標和夢想，早日達到財務自由境界的過程。

課程大綱：

開篇/課程導入/形成團隊

達成共識，課程概述

破冰：全員參與，形成團隊

第一講：個人理財基礎與投資性格心理

1、理財師的定位

2、對行業及個人意義與價值

3、個人理財決策因素(宏觀、行業、產品、投資者因素)

4、理財規劃服務流程

5、理財投資行為學

6、投資性格心理分析

7、投資性格心理應用

8、理財客戶同理心語言表達

討論思考：理財與本職工作的聯系與促進

測評：個人投資理財性格心理

第二講：理財規劃服務流程之客戶信息分析

1、理財客戶信息收集

2、信息收集技巧與提問方式

3、財富健康三大標準

4、家庭財務報表制作及財務評價

5、風險承受與風險偏好評價

6、理財規劃目標與生命周期理論

視頻分享：《奪命金》之風險認知

工具分享：客戶信息收集表工具與使用

第三講：人生核心理財目標與實現

1、穩妥安全現金規劃

2、風險管理無憂人生

3、望子成龍教育策略

4、安享晚年退休計劃

5、投投是道投資規劃

6、身后無憂遺產規劃

視頻分享：關注養老

課程演練：客戶信息收集與分析演練

第四講：投資理財產品介紹與配置

1、貨幣市場投資理財產品

2、固定收益投資理財產品

3、權益類投資理財產品

4、基金類投資理財產品

5、實物類投資理財產品(房產、黃金、藝術品、葡萄酒)

6、金融衍生類理財產品

7、私募股權與風險投資產品

8、“首善投資”五部曲

9、投資工具收益性、風險性、流動性判別

10、投資資產配置策略(美林投資鐘)

課堂討論：常見工具特色

第五講：客戶資產配置與規劃案例分析

1、家庭客戶資產配置

2、理財方案編制要求

3、理財方案寫作要求

4、理財方案寫作格式

5、理財規劃方案編制

6、理財方案效果預期

案例分享：綜合理財規劃案例描述

第六講：綜合案例方案制作演練

1、結合客戶案例制作高質量理財綜合方案

2、客戶案例注意要點分析

3、客戶案例制作分享

4、客戶案例制作點評

案例演練：綜合理財規劃操作案例演練及PK

工具分享：綜合理財案例模版工具

第七講：結合綜合理財方案的無壓力組合營銷

1、將金融產品融入綜合理財方案

2、結合理財方案無壓力營銷分析

3、結合理財性格無壓力營銷分析

4、結合養老與子女教育無壓力營銷

5、理財師個人修煉基本法則

6、理財師技能提升技巧

模擬演練：大堂無壓力情景銷售

工具分享：養老及子女教育的速算及營銷工具

結語：服務升華，輕松營銷，實現成交!

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