銀行內(nèi)訓(xùn)--商業(yè)銀行客戶信用分析與管理操作實(shí)務(wù)

【培訓(xùn)收益】

第一部分新形勢(shì)下銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的落地與執(zhí)行

一、銀監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》文件解讀

1、遵行《指引》提出的全面風(fēng)險(xiǎn)管理四項(xiàng)基本原則

1）匹配性原則的核心要義

2）全覆蓋原則的核心要義

3）獨(dú)立性原則的核心要義

4）有效性原則的核心要義

2、從《指引》的可操作性入手抓好落地執(zhí)行

1）形成系統(tǒng)化的全面風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)制

2）提出風(fēng)險(xiǎn)管理的統(tǒng)領(lǐng)性框架，強(qiáng)化全面性和關(guān)聯(lián)性視角

3）三是提高可操作性，提供全面風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管指南

4）引入《核心原則》最低標(biāo)準(zhǔn)

5）充分考慮各類機(jī)構(gòu)的差異化

6）注重與已有規(guī)制的銜接

3、充分認(rèn)識(shí)《指引》的科學(xué)性與先進(jìn)性

1）借鑒新版全面風(fēng)險(xiǎn)管理（ERM2016.6）

2）吸收ISO31000國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)

3）參考GBT24353國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)

4）沿用《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》部分標(biāo)準(zhǔn)

4、認(rèn)真落實(shí)《指引》確定的主體責(zé)任

1）秉承了風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的理念

2）董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

3）監(jiān)事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督責(zé)任

4）設(shè)立或指定部門(mén)負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理

5）各業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)條線承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的直接責(zé)任

二、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理落地執(zhí)行的整體思路與方法

1.了解目前銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行的四大困惑

2.落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的三道防線

3.處理好風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行的幾個(gè)關(guān)系

4.正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的局限性

第二部分新形勢(shì)下全面風(fēng)險(xiǎn)管理落地執(zhí)行的關(guān)鍵抓手與操作要點(diǎn)

一、目前我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀

1.銀行系票據(jù)大案要案頻發(fā)

2.某農(nóng)商行客戶大額取款未預(yù)約柜員處置不當(dāng)引發(fā)擠兌風(fēng)險(xiǎn)

3.集體違規(guī)被追刑事責(zé)任案例分析

4.二季度銀監(jiān)部門(mén)問(wèn)責(zé)數(shù)據(jù)釋放重大信號(hào)

二、我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐與應(yīng)用

1、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境缺失的案例分析

1）網(wǎng)點(diǎn)主任明知借名貸款而發(fā)放承擔(dān)刑事責(zé)任的案例

2）YT銀行集體舞弊被追刑責(zé)的案例分析

3）風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境建設(shè)落地執(zhí)行的操作要點(diǎn)

2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)與銀行實(shí)踐應(yīng)用

1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的技術(shù)與方法

2）定性、定量風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)

3）三權(quán)抵押的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別案例

4）未能識(shí)別擔(dān)保主體的風(fēng)險(xiǎn)案例解析

5）無(wú)法識(shí)別保證期間的風(fēng)險(xiǎn)案例

6）行業(yè)信貸投放的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別案例

2、商業(yè)銀行控制活動(dòng)的主要內(nèi)容

1）控制手段不當(dāng)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)敞口增加的風(fēng)險(xiǎn)案例

2）控制活動(dòng)的三種制衡方式

3、監(jiān)督與預(yù)警技術(shù)及其實(shí)踐應(yīng)用

1）某銀行的數(shù)十億的假理財(cái)、假票據(jù)案暴露風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督嚴(yán)重缺陷

2）如何建立常態(tài)化監(jiān)督機(jī)制

3）大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的技術(shù)和方法

4）風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)

5）定向監(jiān)督與反向查詢技術(shù)

6）銀監(jiān)會(huì)“334”監(jiān)管政策解讀

4、信息與溝通

1)信息溝通不暢致銀行重大損失的案例

2)信息與溝通的重要性

3)溝通和方法與技巧

4)從業(yè)人員的素質(zhì)要求

課程小結(jié)

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