銀行內訓——強監管時代商業銀行案件防范與合規管理

【培訓對象】

適合中高層管理人員及一般管理人員

【培訓收益】

通過學習，樹立合規經營意識提升員工的職業操守及職業道德標準提高員工的工作責任心,增強防腐拒變的能力；通過大量的案例分析，總結經驗教訓，避免同類案件的再次發生。

第一講：合規就是生產力

一、為什么銀行要以合規為本

二、合規的內涵——樹立違規就是風險、安全就是效益、守法就是信譽的合規經營理念

1.不能違規

2.不感違規

3.不愿違規

三、合規的目的——防范風險，創造價值

合規是商業銀行所有員工的共同責任，應從商業銀行高層做起。

1.《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》

2.《商業銀行合規風險管理指引》

四、如何處理合規經營與創新發展的關系

第二講：監管最新政策解讀及監管要求

一、銀行業改革與發展的總體趨勢

二、今年監管重點內容

1.民營及小微企業服務政策；

房地產行業政策；金融扶貧政策以及其他重點領域宏觀調控政策

2.授信管理；不良資產管理；信貸資產轉讓；

3.理財業務；同業業務；表外與合作業務

4.高風險機構處置；異地非持牌機構管理；案件查處和行業廉潔

三、監管方向

1.嚴查金融亂象背后的利益勾結和關系紐帶；

2.嚴查資金脫實向虛在金融體系空轉的行為；

3.嚴查“陽奉陰違”或選擇性落實宏觀調控政策和監管要求的行為；

4.嚴查票據、同業、理財、表外等業務層層嵌套，違規加杠桿、加鏈條、監管套利等行為；

5.嚴查亂設機構、亂辦業務、違法違規銷售、利益輸送等行為。

四、監管目的——規范員工的職業行為

1.作風——弘揚“三鐵”

2.標準——履行“三責”

3.底線——堅守“三線”

案例分析：銀監會通報的案件

1）某銀行10億虛假擔保案件

2）某銀行14億的“蘿卜章”案件

3）某銀行虛假授信775億案件

4）某銀行違規發放假黃金質押貸款案

第三講：合規管理及信貸業務案件風險防控

一、信貸業務風險防范的關鍵環節

1.貸前調查

2.貸中審查

3.貸后檢查

二、信貸業務的風險成因

1.客觀原因

1）國家宏觀政策調控

2）市場變化

3）客戶經營情況發生變化

4）不可抗力因素

2.主觀原因

1）貸前調查不盡職

2）貸款審查不嚴格

3）貸后管理不到位

4）管理監督機制缺位

5）員工喪失職業道德

案例分析：

1）銀行小微企業貸款被騙案引發的思考

2）銀行違規發放固定資產貸款引發的思考

3）銀行被企業騙取貸款案引發的思考

4）銀行借名貸款案引發的思考

問題與思考：信貸風險防范對策

第四講：合規管理及柜面業務的案件風險防控

一、柜面業務易引發的風險環節

1.賬戶管理

2.現金管理

3.重要空白憑證管理

4.尾箱管理

5.掛失業務

6.抹賬業務

7.票據業務

8.印章管理

案例分析：

1）A銀行堵截一起冒名開戶風險事件

2）W銀行員工霍某挪用客戶資金案件

3）B銀行發生一起柜員盜取客戶資金案件

4）Z銀行李某挪用尾箱現金案

5）C銀行被票據套騙引發訴訟案

問題與思考：怎樣加強對柜面業務的風險防范

第五講：合規文化建設

合規文化是一項以人為中心的工作，重在內化于心，是企業員工共有的一種價值感。

一、培養員工良好的職業道德，提高員工的合規意識

1.厘清職業道德風險的特點

1）不確定性

2）主觀故意性

3）偶發性

4）貪利性

5）交友不慎性

6）后果不可預知性

2.視頻警示教育——D銀行員工交友不慎，身陷囹圄

案例風險：W銀行員工因貪圖物質享受，被不法人員利用，走上不歸之路

3.算一算違法違規員工所付出的高額成本賬

1）名聲賬

2）親情賬

3）自由賬

4）健康賬

5）事業賬

6）經濟賬

二、培養員工良好的職業行為，提高員工的綜合素養

1.愛崗敬業——把簡單的工作做到極致

2.執行到位——將工作一次性做成功

3.關注細節——杜絕害死人不償命的“差不多”

4.不找借口——不折不扣完成工作任務

三、加強激勵約束機制建設，提高員工的主動性與積極性

1.關心員工，體恤員工，增強員工對企業的歸屬感

2.樹立典型與榜樣，營造合規文化的企業氛圍

3.建章立制，確保制度的有效性

4.獎懲分明，用制度約束人、用機制激勵人

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