銀行內訓——強監(jiān)管時代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理

【培訓對象】

適合中高層管理人員及一般管理人員

【培訓收益】

通過學習，樹立合規(guī)經營意識提升員工的職業(yè)操守及職業(yè)道德標準提高員工的工作責任心,增強防腐拒變的能力；通過大量的案例分析，總結經驗教訓，避免同類案件的再次發(fā)生。

第一講：合規(guī)就是生產力

一、為什么銀行要以合規(guī)為本

二、合規(guī)的內涵——樹立違規(guī)就是風險、安全就是效益、守法就是信譽的合規(guī)經營理念

1.不能違規(guī)

2.不感違規(guī)

3.不愿違規(guī)

三、合規(guī)的目的——防范風險，創(chuàng)造價值

合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，應從商業(yè)銀行高層做起。

1.《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》

2.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》

四、如何處理合規(guī)經營與創(chuàng)新發(fā)展的關系

第二講：監(jiān)管最新政策解讀及監(jiān)管要求

一、銀行業(yè)改革與發(fā)展的總體趨勢

二、今年監(jiān)管重點內容

1.民營及小微企業(yè)服務政策；

房地產行業(yè)政策；金融扶貧政策以及其他重點領域宏觀調控政策

2.授信管理；不良資產管理；信貸資產轉讓；

3.理財業(yè)務；同業(yè)業(yè)務；表外與合作業(yè)務

4.高風險機構處置；異地非持牌機構管理；案件查處和行業(yè)廉潔

三、監(jiān)管方向

1.嚴查金融亂象背后的利益勾結和關系紐帶；

2.嚴查資金脫實向虛在金融體系空轉的行為；

3.嚴查“陽奉陰違”或選擇性落實宏觀調控政策和監(jiān)管要求的行為；

4.嚴查票據(jù)、同業(yè)、理財、表外等業(yè)務層層嵌套，違規(guī)加杠桿、加鏈條、監(jiān)管套利等行為；

5.嚴查亂設機構、亂辦業(yè)務、違法違規(guī)銷售、利益輸送等行為。

四、監(jiān)管目的——規(guī)范員工的職業(yè)行為

1.作風——弘揚“三鐵”

2.標準——履行“三責”

3.底線——堅守“三線”

案例分析：銀監(jiān)會通報的案件

1）某銀行10億虛假擔保案件

2）某銀行14億的“蘿卜章”案件

3）某銀行虛假授信775億案件

4）某銀行違規(guī)發(fā)放假黃金質押貸款案

第三講：合規(guī)管理及信貸業(yè)務案件風險防控

一、信貸業(yè)務風險防范的關鍵環(huán)節(jié)

1.貸前調查

2.貸中審查

3.貸后檢查

二、信貸業(yè)務的風險成因

1.客觀原因

1）國家宏觀政策調控

2）市場變化

3）客戶經營情況發(fā)生變化

4）不可抗力因素

2.主觀原因

1）貸前調查不盡職

2）貸款審查不嚴格

3）貸后管理不到位

4）管理監(jiān)督機制缺位

5）員工喪失職業(yè)道德

案例分析：

1）銀行小微企業(yè)貸款被騙案引發(fā)的思考

2）銀行違規(guī)發(fā)放固定資產貸款引發(fā)的思考

3）銀行被企業(yè)騙取貸款案引發(fā)的思考

4）銀行借名貸款案引發(fā)的思考

問題與思考：信貸風險防范對策

第四講：合規(guī)管理及柜面業(yè)務的案件風險防控

一、柜面業(yè)務易引發(fā)的風險環(huán)節(jié)

1.賬戶管理

2.現(xiàn)金管理

3.重要空白憑證管理

4.尾箱管理

5.掛失業(yè)務

6.抹賬業(yè)務

7.票據(jù)業(yè)務

8.印章管理

案例分析：

1）A銀行堵截一起冒名開戶風險事件

2）W銀行員工霍某挪用客戶資金案件

3）B銀行發(fā)生一起柜員盜取客戶資金案件

4）Z銀行李某挪用尾箱現(xiàn)金案

5）C銀行被票據(jù)套騙引發(fā)訴訟案

問題與思考：怎樣加強對柜面業(yè)務的風險防范

第五講：合規(guī)文化建設

合規(guī)文化是一項以人為中心的工作，重在內化于心，是企業(yè)員工共有的一種價值感。

一、培養(yǎng)員工良好的職業(yè)道德，提高員工的合規(guī)意識

1.厘清職業(yè)道德風險的特點

1）不確定性

2）主觀故意性

3）偶發(fā)性

4）貪利性

5）交友不慎性

6）后果不可預知性

2.視頻警示教育——D銀行員工交友不慎，身陷囹圄

案例風險：W銀行員工因貪圖物質享受，被不法人員利用，走上不歸之路

3.算一算違法違規(guī)員工所付出的高額成本賬

1）名聲賬

2）親情賬

3）自由賬

4）健康賬

5）事業(yè)賬

6）經濟賬

二、培養(yǎng)員工良好的職業(yè)行為，提高員工的綜合素養(yǎng)

1.愛崗敬業(yè)——把簡單的工作做到極致

2.執(zhí)行到位——將工作一次性做成功

3.關注細節(jié)——杜絕害死人不償命的“差不多”

4.不找借口——不折不扣完成工作任務

三、加強激勵約束機制建設，提高員工的主動性與積極性

1.關心員工，體恤員工，增強員工對企業(yè)的歸屬感

2.樹立典型與榜樣，營造合規(guī)文化的企業(yè)氛圍

3.建章立制，確保制度的有效性

4.獎懲分明，用制度約束人、用機制激勵人

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