銀行內訓--柜面操作風險與重點難點業務突破案例精析

【培訓對象】

柜面人員及其他相關人員等

【培訓收益】

全面樹立員工的合規意識，從知道規定到理解規定，再到如何把規定干到位；了解柜面反洗錢的重要性，學會如何在柜面有效的識別和防范洗錢風險；通過以案說法的形式，總結經驗教訓，切實提高柜面疑難業務的處置能力；全面提高學員的合規意識，提升柜面工作人員的職業道德水平；過大量他行血淋淋的真實案例分析，總結經驗教訓，提高員工的工作責任心。

前言：強監管之下的柜面工作如何展開

1.2019年人民銀行處罰情況簡介

2.那些業務成為被處罰的“重災區”

3.70%的罰單來源于反洗錢，反洗錢2018-2019處罰的主要原因有那些

4.相關反洗錢罰單是柜面上實際產生的，相關典型案例分析

小結：合規經營是“銀行人”安身立命之本，合規經營的意義在于維護銀行與我們個人的切身合法利益不受到侵害。

第一講：柜面身份核實與反洗錢實戰案例分析

一、銀行身份核實與盡職調查技巧

1.柜面身份識別的意義

1）因身份識別操作不當銀行和柜面員帶來風險的具體案例

2）若操作出現差錯帶可能會帶來怎么的法律后果

3）人像識別對銀行和柜面人員的意義所在

2.身份識別的具體內函與要求

1）客戶資格審查

2）了解你的客戶

3）透析賬戶實際受益人

3.客戶資格審查三步曲

1）必需建立在有效身份證件的基礎之上

金融機構認可的有效證件情況說明

2）對證件的真實性和合規性進行審查

3）臨時身份證信息審查

a臨時身份證正、背面信息要素審查

b臨時身份證防偽審查（視讀防偽）

4）人像識別確實身份

a柜面人像識別之十字分割定位法——簡單實用的識別小技巧

b五組經典案例再現

二、重要反洗錢文件柜面應用與案例分析

1.《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發〔2016〕261號）

案例分析：一銀行因虛假開戶被判賠及以被人民銀行處罰案，反觀賬戶管理制度的重要性。

1）文件相關在柜面運用的具體要求與手段

2）近幾年因違反文件被處罰的案例說明與分析

2.《關于加強開戶管理及可疑交易控制措施的通知》（117號文）

案例分析：一銀行成功堵截非法買賣銀行帳戶的犯罪團伙案

1）了解客戶是人民銀行實名開戶的重要內核

2）虛假開戶人員的通常特征及表現形式

3）有五種情況，銀行可以拒絕為其辦理業務

3.235號164號文件非自然人銀行身份識別

案例分析：一銀行成功識別一非自然人客戶異常交易案

1）制度出臺的國際背景與主要意義

2）柜面應該怎么落實這個文件

3）常用的核實技巧及問題所在

4）無法核實或核實困難了，怎么辦

4.《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》銀發〔2019〕85號

1）文件對柜面有何實質性的影響

2）加強單位賬戶實名制管理在柜面如何落實

3）強化特約商戶與受理終端管理

第二講：柜面業務操作與法律風險防范

開篇思考與研討：柜員執柜視頻

一、存取款、現金業務風險點和管理

案例分析：一銀行因取款糾紛被判承擔法律責任案，反觀柜面工作者的法律風險意識

1）基本案情

2）案例評論

3）案例暴露出來的問題點和延伸思考

1.代理取款法律風險及防范措施

延伸思考：存款人暈迷了，他人代理取款有何風險？

案例分析：由A銀行被冒名掛失詐騙案，反觀柜面操作風險產生過程以及是如何轉化為法律風險的

1）合同的概念與特征

2）基本當事人的主體資格審查在柜面上的實踐與應用

3）合同無效、撤銷權的基本概念與防范

2.繼承業務的操作流程及文件要素學習

3.客戶去辦理公證繼承的業務基本流程說明

延伸思考：繼承人為無完全民事行為能力人應注意那些風險點？

延伸思考：無完全民事行為能力人取款的，有何風險，應該如何防范？

知識點：《民法通則》相關內容規定

案例分析：某市分行集體違規清分，人行嚴厲處罰，省分行對涉事分行下達了最后通牒

1）基本案情

2）案例評論

3）案例暴露出來的問題點和延伸思考

4.違規行為為什么像病毒一樣具有傳染性

5.A類點鈔機與清分機的機械原理區別

延伸思考：清分時發現了假幣，意味著什么，應該如何處置？

6.貸幣的鑒別與假幣的收繳流程

延伸思考：變造幣如何快速有效的去鑒別呢？

延伸思考：老舊鈔票如何快速有效的去鑒別呢？

7.特殊殘缺、污損人民幣兌換辦法與操作技巧

延伸案例：一銀行因收繳流程不完善被人民銀行處罰案，反觀細節的重要性

1）基本案情

2）案例評論

3）收繳過程中常見的問題點

案例分析：某銀行大堂經理協助柜員規避反交易風險事件

1）基本案情

2）案例評論

3）案例暴露出來的問題點和延伸思考

8.長短款風險點及客戶溝通管理

9.柜員日終結賬發現短款的法律風險及管理

二、掛失業務風險點及管理

案例分析：一銀行被冒名掛失，受害都起訴銀行案

1）基本案情

2）案例評論

3）案例暴露出來的問題點和延伸思考

1.身份核心是掛失業務的核心風險點

知識點：掛失受理時效性的問題

2.特殊情況下的掛失取款

延伸案例：特殊規則啟動取款案

知識點：特殊約定的相關問題

3.服刑期間掛失取款

案例分析：配偶代辦掛失取款案件

4.成功堵截掛失業務的啟示

案例分析：冒用他人證件掛失案

5.股金證掛失相關風險及管理

1）自然人股東

2）法人股東

三、查詢.凍結.扣劃業務風險點及管理

1.查詢.凍結.扣劃業務風險點

2.不了解執法機關查凍扣權限的風險

3.查詢.凍結.扣劃業務如何落地實施

案例分析：對執法機關查凍扣權限不熟悉的案件

案例分析：執法機關查凍扣引發的客戶信息保密與合規

案例分析：夫妻賬戶查詢案件

知識點1：協助不當或不予協助所可能面臨的法律風險

知識點2：有權機關在查詢凍結扣劃中的特殊規定

四、重要空白憑證.印章風險點及管理

1.重要空白憑證風險點

2.套取空白存單

案例分析：內部員工合伙銷售偽造國債憑證并挪用資金

知識點：重要空白憑證.有價單證管理的風險防范

3.員工行為管理

案例分析：客戶資金社會資金掮客偽造金融憑證詐騙銀行資金案例分析及風險防范

4.未妥善保管業務專用章

案例分析：未加蓋印章法律糾紛案

知識點：印章憑證管理風險防范的合規要求

五、銀企對賬風險點及管理

1.監管的要求

2.現行銀企對賬的風險

3.銀企對賬風險管理的5大要求

4.電子對賬主要功能

5.電子對賬的主要特點

6.電子對賬的意義

案例分析：企業大額存款蒸發案件凸顯對賬工作的重要性

六、尾箱管理中的案件與風險防范

1.尾箱管理風險點

2.尾箱管理的風險防范

案例分析：某銀行行長挪用柜員尾箱現金案

七、現金出納業務的案件與風險防范

1.現金出納風險點

2.違法犯罪分子作案的主要手段

3.現金出納風險防范措施

第三講：職業操守神圣不可侵犯

1.道德風險是銀行面臨最為嚴重的風險之一

2.銀行職務犯罪是嚴重的刑事案例，黨和國家從不姑息

3.銀行工作人員有可能會觸及的刑事罪名

4.監獄是你想像不到的地獄

5.合規“四不讓”與“四種意識”文化

案例分析：某銀行員工非法出售客戶信息案

案例分析：C銀行支行長挪用柜員尾箱現金案

案例分析：D銀行9500萬存款丟失案

案例分析：某銀行柜員私自辦理網銀U盾，挪用客戶資金700萬買彩票案

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