授課方式：

課程通過講授、互動、小組練習、沙盤演練、行動學習的方式來進行呈現。通過課堂上老師的講解分析、現場學員的互動演練、課后的實戰操作、學員的復盤總結及最終的綜合沙盤演練、家庭理財規劃書的制作、學員的綜合現場呈現這一些列的動作，讓學員真正的掌握為客戶提供一整套的理財解決方案的能力。從而更好的提升綜合服務能力，提升客戶滿意度和貢獻度。

課程時間：

8~12天（6小時/天）

課程目錄：

第一天：

一、金融理財概述（掌握）

二、金融機構功能與監管（了解）

三、客戶價值取向與行為特征（熟練掌握）

第二天：

四、經濟學基礎知識（熟練掌握）

第三天：

五、貨幣的時間價值（熟練掌握）

六、財務計算器的應用（掌握）

七、金融理財與法律（了解）

第四天：

八、家庭財務報表與預算（熟練掌握）

第五天：

九、教育金規劃（掌握）

十、住規劃與房產投資（掌握）

第六天第七天：

十一、投資規劃（熟練掌握）

第八天：

十二、風險管理與保險（掌握）

十三、稅務與遺產規劃（了解）

十四、員工福利與退休計劃（掌握）

十五、信用與債務管理（了解）

第九天第十天：

十六、綜合理財規劃（沙盤課程）

課程大綱：

第一部分金融理財概述（掌握）

一、什么是金融理財

1．金融理財的定義

2．金融理財的4大要點

3．金融理財的5大誤區

二、為什么需要金融理財

（一）金融理財的目的

1．通過收支曲線圖看財富人生

2．平衡收支——收支總量和收支時間的不一致性

3．平衡收支方法

（1）代際贍養

（2）國家福利

（3）終身理財

4．財富管理

（1）什么是家庭財富

（2）居民財富水平不斷提高

（3）財富集中度的變化

5．支出的合理控制

（1）消費支出的階段性特點

（2）支持結構的變化

（3）恩格爾系數和福利制度改革

6．理財決策日益復雜化

（1）金融產品的多樣化

（2）風險管理的復雜化

（3）投資理財的專業化

（二）金融理財的意義

1.一生財務資源配置效用的價值最大化

2.平衡家庭一生的收支

3.投資預算

4.風險預算與控制

5.合理減輕稅收負擔

6.保障退休后的生活品質

7.財產的傳承

三、專業理財師的成長路徑

1．金融理財發展的歷史背景

（1）1929年美國股災讓人們對金融機構喪失了信心

（2）大危機后保險營銷人員開始提供金融理財服務

（3）70年代后迎來超前消費觀念增加了投資決策的復雜性

2．金融理財已成為一門學科

3．金融理財師需具備的知識、能力、技能

4．理財從業人員的職業發展路徑

（1）理財規劃培訓生

（2）理財規劃主任

（3）理財規劃經理

四、金融理財規劃師的培養目的

1．了解現代金融理財理論

2．基本掌握各項理財工具

3．提高為客戶服務的綜合技能

4．具備崇高的金融理財職業道德

第二部分金融機構功能與監管（了解）

一、金融體系和金融市場概述

1．金融體系的定義

2．金融市場的兩種定義

3．金融市場的兩種融資渠道

4．金融市場參與者及其角色

（1）家庭

（2）公司

（3）金融中介與市場專家

（4）政府

（5）中央銀行

（6）外國參與者

5．金融市場的融資工具

（1）債務證券

（2）股權證券

6．金融市場的分類

（1）貨幣市場

（2）資本市場

（3）一級市場與二級市場

（4）即期市場、遠期市場與期貨市場

（5）交易所市場和場外交易市場

二、中國金融機構的主要功能

1．金融監管機構

（1）中央銀行

①中國人民銀行

②中國人民銀行貨幣政策目標

③中國人民銀行作為中央銀行的責任

④貨幣政策委員會

（2）中國銀行、保險監督管理委員會

（3）中國證券監督管理委員會

2．銀行業金融機構

（1）政策性銀行

（2）商業銀行

（3）國有商業銀行

（4）股份制商業銀行

（5）城市商業銀行和農村商業銀行

（6）外資商業銀行

3．非銀行金融機構

（1）保險公司

（2）證券公司

（3）基金管理公司

（4）信托投資公司

（5）財務公司

（6）金融租賃公司

4．金融控股公司

（1）三大國際監管組織給出的定義

（2）金融控股公司的三種主要形式

三、中國的金融監管制度

1．金融監管的基本概念

2．金融監管體系——一行一局三會分業監管

3．金融監管法律法規

（1）金融法律

（2）金融法規

（3）金融規章

（4）規范性文件

4．金融監管的主要內容

（1）市場準入監管

（2）市場運作監管

（3）市場退出監管

5．金融監管措施和手段

（1）金融監管的主要措施

（2）金融監管的主要手段

6．行業自律

第三部分客戶價值取向與行為特征（熟練掌握）

一、家庭生命周期

1．家庭生命周期理論

2．不同家庭生命周期的理財重點

3．家庭生命周期在理財上的運用

二、個人生涯規劃

1．根據生涯規劃制定一生的理財計劃

2．生涯規劃與理財活動

3．一生的壽險安排

三、人生價值取向和理財價值觀

1．人生的價值取向

（1）富足感

（2）受償感

（3）安全感

（4）構建理想人生

2．人生的理財價值觀

（1）義務性支出

（2）選擇性支出

（3）主要理財目標

（4）理財價值觀與理財規劃

四、風險屬性

1．客戶客觀風險承受能力

2．客戶主觀風險容忍態度

3．風險矩陣與資產組合安排

五、客戶理財性格

1．根據對財富的態度劃分客戶類型

2．客戶的學習類型與溝通方式

3．客戶對于金融理財的認知程度及引導方式

4．客戶個人性格

（1）私密性

（2）依賴性

（3）沖動性

（4）紀律性

（5）客戶理財性格與理財規劃

（6）客戶類型與溝通方式

5．理財的性別差異

6．宗教背景的差異

7．文化背景的差異

六、案例展示

1．客戶理財價值觀與行為特性

2．客戶屬性的歸類

3．根據客戶屬性提供理財建議

第四部分經濟學基礎知識（掌握）

一、GDP與經濟周期

1．GDP與GDP統計

2．GNP與GDP

3．經濟周期理論

二、CPI與通貨膨脹

1．CPI與通貨膨脹

2．物價指數CPI及其計算

3．通貨膨脹的成因

三、匯率與國際收支

1．匯率與匯率標價的方法

2．國際收支平衡表

四、其他經濟指標

1．失業與失業率

2．個人收入與個人可支配收入

3．采購經理指數

4．生產者價格指數

5．消費者信心指數

6．貨幣供應量

7．同業拆借利率

五、宏觀經濟政策分析

1．宏觀經濟政策目標

2．貨幣政策及其主要工具

3．財政政策

六、宏觀經濟分析框架與報告解讀

1．宏觀經濟分析的主要內容

2．宏觀經濟分析報告簡要解讀案例

第五部分貨幣的時間價值（熟練掌握）

一、貨幣時間價值的基本概念

二、現值與終值的計算

1．與貨幣時間價值有關的術語

2．單期中的終值和現值

3．多期中的終值和現值

4．復利和單利的區別

5．不同利率和不同期限下的現值變化

6．72法則

三、規劃現金流的計算：年金

1．期末年金和期初年金

2．普通年金

3．永續年金

4．增長型年金

5．增長型永續年金

四、不規劃現金流的計算：凈現值與內部回報率

五、名義年利率與有效年利率

1．復利期間

2．有效年利率的計算

3．復利期間與有效年利率

4．連續復利利率

5．名義年利率與有效年利率

六、貨幣的時間價值在金融理財中的應用

第六部分財務計算器的應用（掌握）

一、理財規劃的計算工具

二、財務計算器的使用

三、貨幣時間價值的計算

四、運用財務計算器進行理財規劃

第七部分金融理財與法律（了解）

一、法律基礎知識

二、客戶及客體的權利

三、你與客戶的法律關系

四、理財相關法律

五、民事權利、民事義務和民事法律責任

六、民事法律糾紛的處理

第八部分家庭財務報表與預算（熟練掌握）

一、家庭財務分析基礎知識

1．家庭財務分析在理財規劃個流程中的具體表現

2．家庭財務分析的意義

3．家庭財務分析的基本概念

4．家庭財務分析的基本原則

二、家庭資產負債表的編制與分析

1．家庭資產負債表的編制

2．家庭資產負債表的分析

三、家庭收支儲蓄表的編制與分析

1．家庭收支儲蓄表的編制

2．家庭收支儲蓄表的分析

四、家庭資產負債表與收支儲蓄表兩期比較分析

1．水平分析

2．垂直分析

五、家庭資產負債表與收支儲蓄表的關系

1．家庭資產負債表與收支儲蓄表的鉤稽關系

2．編制分析案例

六、記賬的原則與方法

1．一般記賬的原則

2．一般記賬的方法

七、家庭綜合財務比率分析與情景分析

1．家庭財務比率分析

2．情景分析

八、家庭財務預算和現金流量預估表的編制

1．家庭財務預算的編制

2．家庭財務預算的控制

3．家庭現金流量預估表的制作

九、家庭財務報表與預算綜合練習

1．計算12個月可支配收入

2．編制當前財務報表

3．依照理財目標計算其應有儲蓄

4．編制消費支出預算

5．現金日記賬

6．匯總月收入及支出

7．編制消費支出總額年度追蹤表

第九部分教育金規劃（掌握）

一、子女教育金規劃概述

二、子女教育金需求

三、子女教育的投資回報率

四、子女教育金規劃工具

第十部分居住規劃與房產投資

一、租房或購房決策

二、購房與換房規劃

三、當下的房產投資

第十一部分投資規劃（熟練掌握）

一、投資環境

二、投資理論和市場有效性

三、債券市場與債券投資

四、股票市場與股票投資

五、衍生產品與外匯投資

六、基金投資、資產配置與績效評估

第十二部分風險管理與保險（掌握）

一、風險與風險管理

二、保險基本原理

三、人壽保險

四、意外、財產與責任保險

第十三部分稅務與遺產規劃（了解）

一、個人理財相關稅制

二、個人稅務籌劃概述

第十四部分員工福利與退休計劃（掌握）

一、退休規劃原理

二、員工薪酬

三、社會保險

四、單位福利

五、退休規劃流程

第十五部分信用與債務管理（了解）

一、信用的概念與信用管理

二、貸款的種類與產品特性

三、信用決策

四、信用卡的使用

第十六部分綜合理財規劃（兩天沙盤課程）

一、綜合理財規劃流程

二、用EXCEL表計算財務函數

三、家庭理財報告書的制作

通過沙盤模擬，帶入真實的客戶案例，以小組為單位，共創一份理財報告書

四、綜合理財實戰訓練及團隊成果呈現

通過沙盤模擬演練的方式把學員帶入到真實的場景中，沙盤模擬引入收支平衡表和資產負債表，并且游戲的規則之一就是你在游戲中的每一步操作都要填寫收支平衡表和資產負債表，這就讓學員很自然的接受會計和投資的相關概念，讓本來枯燥的學科變得十分有趣，從而激發學員的學習興趣，增強學員的面對能力和掌控能力。沙盤中提供了多種學員可以親身體驗的不同的職業所帶來的人生體驗，通過主動和被動收入、合理和被動支出、運氣、機會、模擬真實的投資決策（包括股票市場和債券市場）、失業等環節，讓學員在玩沙盤的過程中體驗我們人生中的所有和財富相關的決策，讓學員很自然的把所學帶到模擬的場景中進行快速試錯，同時能夠引起學員對財富人生的深度思考。當面對游戲中現實的殘酷、不斷的為財富目標奮斗、逐漸掌握并運用大量的財務和投資的知識、擁有終極目標的欲望，讓學員不知不覺的就“被迫”走向了現實的舞臺。

通過沙盤模擬讓學員了解錢的運動規律，現金流量表通過收支平衡表和資產負債表的變化而變化，而這些變化將讓你深入了解金錢的運動規律，從而讓學員做出符合理財目標的不同決策。

通過沙盤模擬，可以讓學員學習到：

1.學會正確的投資思考模式，自我修正投資觀念，找到實現財務自由的核心關鍵

2.模擬真實的人生經歷，坦然面對未來可能面臨的各種變化

3.學習應對挑戰，做出最好的投資及理財決策

4.提升學員為客戶提供資產配置策略的全面性和實用性

最終，通過小組共創的模式，讓學員真正理解并學會家庭理財規劃書的制作，并以小組為單位進行現場展示和復盤。

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