【課程背景】

本課程是針對客戶經理信貸業務貸款三查的培訓課程。課程分為三講1、《貸后檢查篇——客戶篩選與風險防控》2、《貸時審查篇——授信報告撰寫與財務報表分析》3、《貸后管理篇——貸后檢查流程與要點》。在銀行實務工作中，客戶經理在信貸業務中，貸后檢查如何發現風險點，如何調查企業，現場走訪需注意問題，如何撰寫一篇邏輯清晰、觀點突出的調查報告，貸后檢查如何發現風險預警信息等貸款三查工作是客戶經理的必備業務能力。銀行如何培養出符合業務發展要求的大批優秀客戶經理，是人才培養計劃的重要內容。

本課程將由資深銀行從業人士，從基本理論知識結合豐富的實踐經驗案例，深入淺出的介紹基礎知識、基本流程，各種案例。力求在最短的時間內對貸款三查工作基本知識有一個全面了解，集合課程知識點與案例講解對業務進行分類歸納，便于理解記憶，迅速掌握知識要點。課程將改變刻板的內部培訓思路，講授老師以扎實的業務知識，豐富的從業經驗，輕松地幽默授課氛圍為國內銀行員工業務知識提升，拓展業務，提供全面務實的指導。

【課程收益】

1、迅速掌握貸款三查業務主要業務產品要點

2、理解并掌握貸款三查的的目的、要求、重點調查內容、調查技巧

3、了解相關案例，讓舉一反三，學以致用

4、提升銀行客戶經理核心業務能力，解決水平參次不齊的難點

5、統一提升銀行專業業務技能、風險識別水平，增強銀行盈利的核心競爭力

6、為銀行員工全員營銷提供必要的知識儲備；

【課程時間】

2-3天，6小時/天

【授課方式】

以課堂講解、小組研討、案例分析為主，通過嚴謹扎實的講授、風趣幽默的風格、真實有針對的案例講解，為銀行員工業務提升賦能助力。

【授課對象】

銀行對公客戶經理、對公條線所有業務人員、以及其他條線相關員工

【課程大綱】

第一章：銀行貸后檢查定義與目的

1、貸后檢查的定義

2、貸后檢查的主要目的

第二章：貸后檢查基本流程

1、首次檢查

2、定期檢查客戶

3、到期前檢查

4、其他檢查：資金流向、貸款用途等

第三章：貸后檢查主要內容

1、借款人檢查

1）經營狀況

2）客戶部管理水平

3）貸款的使用及客戶信用情況

4）財務狀況

5）重大事項進展情況

第四章：擔保人及抵質押物檢查

1、對保證人的檢查

1）擔保資格檢查

2）擔保能力檢查

2、抵質押物檢查

1）對抵（質）押物完好程度的檢查

2）對抵（質）押物變現能力的檢查

3）對抵（質）押物狀態的檢查

4）對抵押物出租情況的檢查

第五章：低風險業務及其他檢查

1、保證金質押資金來源

2、出質人是否涉及稅務風險

3、出質人是否涉及破產清算

4、對借款人關聯企業的監測

第六章：貸款期限管理的要求和標準

1、貸款到期前

2、貸款逾期

3、貸款訴訟時效到期前

4、欠息60天

第七章：風險預警體系

1、風險預警定義

2、風險預警信號

1）一級預警

2）二級預警

第八章：預警反應機制及上報制度

1、及時上報

2、主管負責

3、緊急檢查

4、提出化解方案

第九章：預警信號后期處理

1、客戶風險化解

2、機構業務控制

案例分析：

1、技術進步迭代風險

愛多、旭硝子

2、投資失誤

旭日升

3、國家政策變化

外貿行業、鋼鐵、煤炭整合以及碳中和

4、法人代表意外去世

海鑫、某紡織企業

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